24 de julio de 2012

Seguros de Coche: Compra/Venta/Baja del vehículo

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Una de las situaciones que se da a la hora de vender o comprar un coche es: "¿Qué pasa con el seguro?"

Últimamente las compañías, como todos, están apretando mucho por el tema de la dichosa crisis. Hace unos años, si vendías tu coche, te devolvían la prima no consumida del seguro. Es decir, que si tu seguro lo habías firmado en enero y vendiste el coche en julio, la compañía te devolvía aproximadamente la mitad de lo que pagaste por el seguro.

En los tiempos que corren, la cosa ha cambiado. Las compañías muy rara vez devuelven la prima no consumida. La mayoría lo que hacen es guardarte esa prima para futuros seguros.

Si vas a cambiar de coche, puedes hacer un reemplazo de un vehículo por otro en el mismo seguro. Se queda el mismo tomador y el mismo número de póliza. Lo que sí puedes cambiar, aparte del vehículo, claro está, es la cobertura del seguro.

Por ejemplo, tienes un seguro a terceros con robo, incendio y lunas, para un coche del año 2000, firmado en Enero. Has pagado por este seguro 200€. En Julio decides comprar un coche nuevo y dar el viejo como parte del pago. este coche nuevo no quieres tenerlo a terceros sino a todo riesgo. Tu compañía de seguros, en este caso, te hará un reemplazo de un vehículo por otro, dentro de la misma póliza, cambiando también las coberturas. Este seguro a todo riesgo supone, sigamos con el ejemplo, un pago anual de 700€. Como estamos a mitad de la anualidad, te costaría pagar hasta Enero de 2013 350€, pero como pagaste en su día 200€ y sólo has "disfrutado" más o menos de la mitad de la anualidad de tu coche viejo, la compañía te hará un descuento de unos 100€. Con lo cual, desde hoy hasta el final de la anualidad, tendrías que pagar unos 250€ para tener tu nuevo coche asegurado a todo riesgo.

Hay compañías que no te hacen un reemplazo tal cual, sino que te crean una nueva póliza anual, desde Julio de 2012 hasta Julio de 2013, descontándote la prima no consumida del anterior seguro. En este ejemplo, pagarías unos 600€ desde hoy hasta Julio del año que viene (700€ menos los 100€ no disfrutados del seguro anterior).

¿Qué pasa si vendo mi coche pero no tengo previsto comprarme uno nuevo?  En este caso, tengo malas noticias. Muchas compañías te guardan la prima no consumida durante un año (Allianz que yo recuerde lo hace así). Muy MUY rara vez veo que te devuelvan esa prima (Groupama estos días he visto cómo devuelve esa prima pero porque era un cliente que tiene 8 vehículos asegurados en esa compañía, vamos, que lo hacen en casos excepcionales). Axa, por ejemplo, no te devuelve la prima. O haces un reemplazo de vehículo o te quedas con cara de tonto. Es una buena compañía pero a veces tiene estas cosas que hacen que te hierva la sangre. Explícaselo luego tú al cliente...

Veamos otro caso. Eres tú el que compra un vehículo y no tienes ninguno asegurado. En esta situación, el que te vende el coche, hay veces que dice: "el seguro está pagado hasta diciembre, no tienes que preocuparte del seguro hasta entonces". Vale, genial, pensarás. En parte sí y en parte no. Si eres una persona de 30 años y 10 de carnet, no hay problema. Si eres un chico de 18 años con el carnet recién sacado, hay que leer bien la letra pequeña del seguro.  Resumiéndolo, comentaré que las compañías ponen sus propias normas respecto a la edad y antigüedad de carnet del conductor. Por ejemplo, en Allianz, si tienes menos de 25 años y/o menos de 4 años de carnet, debes aparecer explícitamente como conductor del vehículo. Y, claro, pagarás más por ello. Si tienes más de 25 y más de 4 años de carnet, no es necesario que aparezcas en el contrato. Pero, repito, cada compañía pone sus normas ante esto. Esto lo explicaré detalladamente en una futura entrada, ya que es un tema importante que no mucha gente conoce.

Por otro lado, imaginemos que has comprado el coche en estas circunstancias y en octubre tienes un siniestro, en el cual el culpable eres tú. ¡El seguro está a nombre del que te vendió el coche! Si le baja la bonificación a alguien, va a ser a esa persona. Mucho ojo con esto. Si eres tú el que vendes el coche, recomiendo que automáticamente llames a tu compañía/corredor para informar de la venta y cancelar el seguro. Te evitarás disgustos innecesarios.

Baja del vehículo: Si has dado de baja tu coche y tienes el seguro a mitad de la anualidad, pasa exactamente lo mismo que con la venta. La compañía aseguradora te solicitará el certificado de baja para proceder a cancelar tu seguro en la fecha de baja. Te guardarán, en la mayoría de los casos, la prima no consumida durante un año para utilizarla en futuros seguros. Así se aseguran que el nuevo coche lo asegures con ellos.

En cualquier caso, la compañía siempre te pedirá una copia del contrato de compra/venta, y comprobará que el nuevo vehículo aparece a tu nombre en la ficha técnica del mismo. Muy probablemente te solicitará que entregues el recibo original de esa anualidad (mucha gente lo pierde o lo tira y luego vienen los problemas).

En siguientes entradas seguiré explicando más detalles sobre los seguros para que lo tengas todo un poco más claro. Recuerda que puedes usar el email o los comentarios para preguntarme cualquier duda.

Como siempre, si quieres que te coticemos el seguro de tu moto, mándanos un email a eligiendoseguro@gmail.com y te atenderé personalmente, aconsejándote y seleccionando las coberturas que más te interesan para que tengas un buen seguro, sin pagar de más.

¡Hasta pronto!

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